美国第三家P2P公司利用大数据做信用评级

从Daric的S-1公开申请文件上，我们可以看到该平台的以下特性：

1、 贷款额度从1,000美元到35,000美元之间；
2、 借款者的信用评级从A1-G5，借款利率根据其信用评级在6%-25%浮动；
3、 目前仅接受加利福利亚、纽约州、佛罗里达州、德克萨斯州和伊利诺伊丝州的借款人的申请；
4、 借款管理费用根据信用等级，从A等级的0.75%到G等级的3%不等。略微低于Lending Club和Prosper；
5、 借款人资格：FICO信用分等于或高于660分，没有不良信用记录和破产记录；
6、 每期回款，投资者均需要缴纳1%的服务费。

实际上，Daric的这些特性都与Lending Club非常类似——拥有相同的信用评级以及收费率。当然，如果Daric想要吸引到更多的投资者，他们要做的不仅仅是一个“山寨“Lending Club。Daric目前的做法比较谨慎，在上线的首日，他们并没有完全开放个人投资者申请，取而代之是经过人工审核的近200名投资者。

相较于其他的平台看中银行流水、信用报告等传统信用评价资料，Daric在给用户评级方面做了很大的创新——Daric的注册者不需要提交信用报告等文件就可以申请借款，借款评级的侧重点在个人账户的积极面：收入、现金流以及偿还贷款能力。平台上的注册申请流程非常简单，完成整个借款工序住需要几个小时。

目前该公司在2012年1月获得了一次天使轮融资，投资人有Goldcrest Investment、富国银行的前首席执行官迪克.科瓦维奇（Dick Kovacevich）、富兰克林邓普顿投资公司首席运营官珍妮弗.约翰逊（Jennifer Johnson）等。CEO Ryan的父亲曾经是高盛的早期员工，他相信Daric能够通过大数据来建立一套比银行传统评级系统更有效和更节省成本的方法。